O setor de seguros está em plena transformação, impulsionado por inovações tecnológicas e mudanças no comportamento dos consumidores. Em 2024, o mercado de seguros está adotando soluções digitais de ponta, como inteligência artificial, big data e plataformas de autoatendimento, que estão remodelando a forma como seguradoras e clientes interagem. Esses avanços não apenas estão tornando os serviços mais rápidos e eficientes, mas também oferecendo produtos mais personalizados e acessíveis.
1. Inteligência Artificial (IA) e Big Data na Precificação e Atendimento
Uma das maiores tendências que continuam a crescer em 2024 é o uso da inteligência artificial (IA) e big data para calcular prêmios de seguros com mais precisão. Com grandes quantidades de dados à disposição, as seguradoras conseguem prever riscos com mais exatidão e ajustar os preços das apólices de maneira personalizada para cada cliente.
Essas tecnologias permitem que as seguradoras analisem informações como histórico de sinistros, padrões de comportamento de consumo e até mesmo dados climáticos para prever desastres naturais e ajustar os valores das coberturas em regiões de risco.
No atendimento ao cliente, a IA também está desempenhando um papel crucial, com a utilização de chatbots e assistentes virtuais para responder perguntas e processar solicitações em tempo real, 24 horas por dia. Isso garante uma experiência mais fluida e rápida para os segurados, que não precisam mais esperar dias para obter respostas ou acionar sinistros.
"Com a inteligência artificial, conseguimos oferecer um atendimento mais ágil e eficiente, além de reduzir os custos operacionais, o que, a longo prazo, beneficia tanto a empresa quanto o cliente", afirma Ricardo Oliveira, diretor de tecnologia de uma das maiores seguradoras do Brasil.
2. A Ascensão das Insurtechs
As insurtechs, startups voltadas para o mercado de seguros, estão ganhando cada vez mais espaço e já se consolidam como uma das principais forças de inovação no setor. Essas empresas estão redefinindo o modo como os seguros são contratados e gerenciados, oferecendo processos simplificados, 100% digitais e com uma abordagem centrada no cliente.
O grande diferencial das insurtechs é a capacidade de oferecer apólices sob demanda e personalizadas. Isso significa que, ao invés de contratar um seguro tradicional, o cliente pode optar por coberturas pontuais, ativadas somente quando necessário. Por exemplo, é possível segurar um veículo apenas nos dias em que ele será utilizado ou ativar um seguro de viagem somente para um único trajeto.
Além disso, as insurtechs estão utilizando dados em tempo real para ajustar prêmios e condições de acordo com o comportamento dos clientes. Isso proporciona um serviço mais justo, onde o cliente paga pelo que realmente precisa.
"Estamos vendo um movimento crescente de consumidores que buscam serviços mais personalizados e flexíveis, e as insurtechs estão preenchendo essa lacuna com muita eficiência", explica Juliana Santos, especialista em inovação no mercado de seguros.
3. Seguros Paramétricos: Soluções Rápidas e Transparentes
Outra tendência importante para 2024 é o crescimento dos seguros paramétricos. Diferente dos seguros tradicionais, que exigem um longo processo de análise e validação de sinistros, os seguros paramétricos são acionados automaticamente com base em parâmetros pré-definidos.
Por exemplo, em um seguro paramétrico contra eventos climáticos, se a quantidade de chuva em uma determinada região ultrapassar um limite estabelecido, o pagamento é automaticamente acionado sem a necessidade de um processo de sinistro. Isso traz mais agilidade para o cliente e elimina burocracias.
Essa modalidade tem sido amplamente utilizada em seguros agrícolas e contra desastres naturais, mas agora está se expandindo para outras áreas, como viagens, eventos e até seguros pessoais.
4. Plataformas de Autoatendimento e Experiência do Cliente
A digitalização das seguradoras não se resume apenas à precificação e análise de riscos. Uma das maiores apostas do setor para 2024 é o desenvolvimento de plataformas de autoatendimento que permitam ao cliente realizar praticamente todas as operações sem a necessidade de um corretor ou agente.
Essas plataformas oferecem funcionalidades como cotação instantânea, contratação de apólices, gerenciamento de sinistros e até mesmo a renovação automática de contratos. Com um simples clique no smartphone ou computador, o cliente pode ajustar suas coberturas, verificar status de sinistros e acessar documentos.
Essa mudança não apenas facilita a vida do consumidor, como também cria uma experiência mais agradável, reduzindo a frustração e o tempo de espera. "O consumidor atual é mais exigente e espera que as seguradoras ofereçam a mesma simplicidade e rapidez que ele encontra em outros setores, como o bancário. A experiência do cliente é um diferencial competitivo no mercado de seguros", comenta Ana Lima, diretora de inovação de uma insurtech brasileira.
5. Seguros Sob Demanda e Personalizados
Com a crescente demanda por personalização, outro destaque de 2024 são os seguros sob demanda. Este modelo de seguro permite que o cliente contrate uma cobertura específica por um período limitado, pagando apenas pelo uso real. Isso tem se mostrado bastante popular entre jovens consumidores que procuram serviços mais flexíveis e transparentes.
Exemplos comuns incluem seguros de viagem, alugueis de carros e até mesmo seguros temporários para gadgets e equipamentos eletrônicos, que podem ser ativados durante um evento específico, como uma viagem ou show.